Seguros de crédito

Seguros de crédito

Detemos um conhecimento aprofundado, na construção e gestão das melhores soluções de seguro de crédito.
Contamos com 47 anos de experiência e gerimos uma carteira com cerca de 1200 clientes empresariais de diferentes setores de atividade.
O nosso modelo de intervenção permite-nos atuar de forma totalmente independente das seguradoras, desenhando soluções à medida das reais necessidades dos nossos clientes, que podem passar por uma apólice global ou eventualmente apenas a cobertura de clientes específicos.

A Universalis assegura as melhores condições na contratação de um seguro de crédito, disponibilizando acompanhamento por equipa especializada, baseando-se nos principios da transparência e confiança.

Queremos crescer consigo

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Diagnóstico do risco de crédito tendo em conta o setor onde o cliente opera

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Construção das clausulas adequadas ao negócio do cliente, procurando transferir o máximo de riscos possíveis no contexto do crédito para a seguradora

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Escrutínio pleno do mercado na procura da solução mais adequada

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Aconselhamento na Gestão de Sinistros e no enquadramento contratual dos mesmos

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Acompanhamento das recuperações e monitorização do momento da liquidação da indemnização

Soluções de Crédito

Seguro de crédito

Seguro caução

Informações financeiras e cobranças

Factoring

Risco político

Risco de fabrico

Porquê adquirir?

Auxilia na expansão das vendas, melhora as condições de financiamento, protege as suas vendas, cobra as suas dívidas, reduz as suas provisões para incobráveis, protege-o de perdas catastróficas e vigia em permanência os riscos dos seus clientes. 

O que é um seguro de crédito?

É uma ferramenta de Gestão que permite a cobertura do não pagamento das vendas a crédito de bens e serviços efetuadas em Portugal ou no Estrangeiro.

Como funciona?

Dependendo da seguradora, após o vencimento da fatura, existe uma margem que é conferida ao segurado (normalmente entre 30 a 120 dias) para que negoceie com o seu cliente. Em caso de insucesso é comunicado o sinistro, iniciando a seguradora as ações de recuperação da divida, e findo o prazo de mora (entre 60 a 180 dias) é paga a indemnização.

Porquê adquirir?

Auxilia na expansão das vendas, melhora as condições de financiamento, protege as suas vendas, cobra as suas dívidas, reduz as suas provisões para incobráveis, protege-o de perdas catastróficas e vigia em permanência os riscos dos seus clientes. 

O que é um seguro de crédito?

É uma ferramenta de Gestão que permite a cobertura do não pagamento das vendas a crédito de bens e serviços efetuadas em Portugal ou no Estrangeiro.

Como funciona?

Dependendo da seguradora, após o vencimento da fatura, existe uma margem que é conferida ao segurado (normalmente entre 30 a 120 dias) para que negoceie com o seu cliente. Em caso de insucesso é comunicado o sinistro, iniciando a seguradora as ações de recuperação da divida, e findo o prazo de mora (entre 60 a 180 dias) é paga a indemnização.

Serviços associados ao seguro de crédito:

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Ratings online

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Análise do rating da sua carteira de clientes

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Informação socioeconómica em todos os países do mundo

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Antecipação de indemnizações

As nossas soluções de seguro de crédito à sua medida:

Apólice Global

Apólice com maior penetração no mercado Português, que engloba a totalidade das vendas a crédito no mercado nacional e de exportação, que inclui vários serviços associados como a recuperação de crédito, monitorização de risco, prospeção de clientes e outros opcionais como a cobertura de litígios comerciais, cobertura de pedidos pendentes de entrega e cobertura de risco de pré-expedição.

Apólice Simplificada para Pequenas Empresas

Apólice direcionada a empresas com poucos recursos administrativos e com volume de negócios inferior a 600 000€, e que dispensam algumas das normais obrigatoriedades, tal como a declaração de vendas mensal.

Apólice pay per cover

Apólice direcionada a empresas com um volume de vendas superior a 3 milhões de euros e que lhe permite segurar unicamente aqueles riscos que considere mais críticos para as suas empresas. Pode segurar os clientes que selecionar, com o mínimo de três.
Apólice com cobertura até 95% do valor das faturas e sem indemnização máxima anual.

Single risk

Trata-se de um seguro específico para a mitigação do risco de crédito concentrado num único cliente, responsável por vendas recorrentes e expressivas. É direcionado a empresas que encontram dificuldades em obter garantias para um determinado comprador ou que desejam segurar uma faturação muito representativa na sua carteira.
Este seguro inovador viabiliza operações entre empresas, garantindo uma maior segurança na flexibilização de prazos e limites de crédito.

Apólice integradas em programas internacionais

Cobertura Multipaís para proteger as empresas multinacionais do risco de crédito nos locais onde operam.
Apólices incorporadas sobre a mesma matriz de condições e com gestão local em cada Pais ou centralizada.

Excess of loss

Apólice orientada para grandes empresas, com departamentos de crédito bastante experientes, que somente querem passar risco para a seguradora em eventos de elevado impacto económico. Cobre o excesso dos sinistros individuais em relação a um certo limite de retenção, até um limite máximo garantido.l.

Seguro de caução

O seguro caução é um instrumento utilizado para assegurar o bom cumprimento contratual ou de obrigações legais assumidas por uma empresa (tomador do seguro), perante o beneficiário da caução (o segurado).

O exato e pontual cumprimento dos contratos de empreitadas, de obras ou fornecimentos.

    O cumprimento de quaisquer imposições aduaneiras assumidas perante  as alfândegas.

    O bom cumprimento  de  outras  obrigações  assumidas perante terceiros (entidades públicas ou privadas), legal ou contratualmente previstas.

     

    Informações financeiras e cobranças

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    Recuperação de créditos

    Soluções de cobrança para portugal e estrangeiro

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    Relatórios de gestão

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    Serviços de marketing

    Encontre clientes em todo o mundo

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    Business intelligence

    Procure, analise e monitorize os seus clientes e concorrentes

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    Bases de dados à medida

    Factoring

    O Factoring consiste na tomada de créditos a curto prazo por uma instituição financeira (Factor), constituídos pelos fornecedores de bens ou serviços (Aderentes) aos seus clientes (Devedores).

        • Permite reduzir os prazos médios de recebimento
        • Redução da carga administrativa
    • Flexível, as empresas beneficiam de uma linha de financiamento de curto prazo adaptada ao seu ciclo de exploração.
    • Rápido, imediato ou no máximo até 48 horas após a cessão dos créditos.
    • Contratual, sem rutura de financiamento durante o período do contrato.
    • Disciplina nas cobranças.
    • Liquidez imediata.
    • Cobrança profissional e eficaz sem interferência no relacionamento comercial com os seus clientes.

     

    • Proteção contra o risco de incumprimento é efetiva e permanente nos contratos sem Recurso, a eventual mora ou insolvência de um devedor não afeta a tesouraria da empresa.

     

    Risco político

    A cobertura de risco político é uma proteção contra as medidas adotadas por governos soberanos que venham a prejudicar investidores ou exportadores estrangeiros nesse país. Por exemplo, inconvertibilidade de divisas, insuficiência de divisas, cancelamento de licenças, guerras, catástrofes naturais,  etc. podem impedir a recuperação dos créditos.

    Risco de fabrico

    Coberturas especiais para empresas com ciclos produtivos longos( industria de moldes, têxteis, equipamentos etc), que visa garantir a cobertura dos custos de fabrico em caso de insolvência do comprador nesse período ou a rescisão unilateral do contrato por iniciativa do Comprador.

    Seguros Gerais

    Seguros de crédito

    Soluções empresas

    Consultoria

    Academia formação